Как влияет банкротство на кредитную историю и можно ли потом взять ипотеку?

Закон позволяет гражданам с непосильным финансовым бременем списать свои долги в рамках процедуры банкротства. Из-за своей специфики оно накладывает определенные последствия на должника, в том числе, на его право в будущем оформить ипотеку.

Давайте разберемся, так ли категоричны эти ограничения.

Что говорит закон?

Прямого запрета на оформление ипотеки нет. Но если вы планируете стать банкротом или уже им являетесь, то в течение 5 лет вы обязаны сообщать кредитной организации о своем статусе при оформлении ипотеки или любых других видов кредитов.

Влияет ли кредитная история (КИ)?

Вопреки расхожему мнению о том, что банкротство портит кредитную историю, практика доказывает обратное — кредитный рейтинг ощутимо понижает не этот статус, а характер долгов и просрочек, которые к нему привели. Поскольку финансовые организации передают в Банк Кредитных Историй в течение 5 дней всю информацию о сумме займа, сроках выплаты, дате и размере ежемесячного платежа, процентах.

Подробнее о своей кредитной истории можно узнать на портале Госуслуги — подать заявку в разделе “Налоги и финансы”.

Одобрят ли ипотеку после банкротства?

Оформление ипотеки — дело ответственное. Да и сумма займа в разы превышает потребительский или автокредит. Для нее банки устанавливают более жесткие требования к заемщику, что в итоге может послужить для него преимуществом.

При оформлении ипотечного договора банк получает в залог недвижимость, а значит он заранее защищен от возможной неуплаты. Ведь если заемщик допустит просрочку, банк продаст заложенный объект и вернет себе долг.

Кроме того, для получения ипотеки нужно сделать первоначальный взнос. Если у должника образуется просроченная задолженность, он рискует потерять и жилье, и свои вложения.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Стоит обратить внимание и на другие факторы:

доказать наличие постоянного официального трудоустройства и дохода;
привлечь членов семьи и супругов в качестве созаемщиков;
стать постоянным клиентом банка (например, оформить дебетовую карту или открыть вклад;
предложить большой первоначальный взнос;
застраховать недвижимость в аккредитованной банком страховой.

И помните, запись о банкротстве в КИ – это не клеймо на всю жизнь. Хуже, когда заемщик прячется от кредитора, позволяет долгу расти и не пытается договориться о погашении займа.

Не стоит бояться банкротства из-за риска остаться без квартиры в будущем!

Заявки на ипотеки получают одобрение при правильном подходе, независимо от того, какое финансовое прошлое было у заемщика. Если вы еще не банкрот, но имеете просроченные кредиты — лучше как можно скорее начать эту процедуру.

Сильное затягивание процесса может серьезно повлиять на кредитную историю, а желание скорее решить этот вопрос, напротив, покажет вашу добросовестность и заинтересованность в возврате долгов.

Мы поможем максимально сохранить ваш кредитный рейтинг и выпутаться из долгового капкана.

Не бойтесь обратиться за помощью к профессионалам.

Мы рядом, чтобы поддержать вас и помочь пройти путь к финансовой свободе. Вы достойны жизни без долгов — начните с первого шага.

📌 Получите бесплатную консультацию и узнайте, как списать долг в вашей ситуации!

Пройдите короткий тест за 2 минуты и получите бесплатную юридическую оценку от специалистов.

🔗 Пройти тест и получить консультацию

📨 Telegram-канал: https://t.me/+bXLrFRegNnZmMjIy