Подписывайтесь на наши социальные сети, где мы регулярно выкладываем полезные материалы, дела клиентов и отзывы

+7 (967) 555-64-21
г. Краснодар ул. 40 лет Победы 34, офис 508

Филиалы

Партнерская программа

Преимущества

Работаем ежедневно с 9:00 до 20:00

+7 (967) 555-64-21

Банкротство физических лиц в по всей России

26.04.2026

главная / блог / Долги по исполнительным...

Как банкротство влияет на поручителей и созаемщиков

Что будет с вашим поручителем и созаемщиком, если вы инициируете процедуру банкротства? Банкротство основного заемщика перекладывает долг кредитору на поручителей и созаемщиков, требуя от них полного погашения, при этом залог, включая ипотеку, подлежит реализации. Разберем особенности роли поручителя и других участников процесса подробнее.

Содержание

Исполнительный лист при банкротстве
Статус взыскания в новых условиях
Порядок работы с требованиями
Роли и права участников

Списание долгов касается только основного должника

Может показаться, что списание задолженности перед кредиторами через суд обнуляет все требования и претензии, в том числе и требования к поручителю. Для самого заявителя (должника) это так, но если в договоре были указаны другие лица, для них это серьезные основания для беспокойства, повод своевременного включения в вопрос и подключения к ситуации юриста.
При банкротстве основного должника обязательства перед кредиторами не исчезают – они часто перекладываются на плечи тех, кто гарантировал возврат денег. В ряде случаев единственным выходом для такого поручителя становится ответное банкротство, иначе финансовый груз станет непосильным.
Заемщик – это тот, кто взял деньги. Он основной участник сделки. Именно он тратит полученные средства, пользуется квартирой или машиной и обязан вносить ежемесячные платежи. При банкротстве физлица-заемщика все внимание суда и кредитора направлено в первую очередь на его имущество.
Поручитель – это «страховка» для банка. Поручитель не получает денег и не пользуется купленным товаром. Задача поручителя – гарантировать банку своей репутацией и имуществом, что долг будет возвращен.
Пока заемщик платит, о поручителе никто не вспоминает и в отношении него на данном этапе не выдвигаются какие-либо требования. Как только оплаты прекращаются или начинается процедура банкротства, кредитор переключается на поручителя. Роль поручителя при несостоятельности должника самая незавидная. Именно на поручителя переключатся кредиторы в конечном итоге.
Созаемщик — это человек, который берет кредит наравне с основным заемщиком. Если поручитель — это «запасной аэродром», то созаемщик «второй пилот».

Ответственность созаемщика при банкротстве

В отличие от поручителя, созаемщик обычно имеет право на часть купленного имущества (например, на долю в квартире при ипотеке). Но и обязанность платить у него возникает сразу, с первого дня, а не тогда, когда кто-то другой перестал справляться. Если основной заемщик инициирует банкротство, созаемщик продолжает нести ответственность перед кредиторами за весь долг целиком. Кредитор не обязан ждать финала суда – он может сразу выставить требование о полных платежах второму участнику договора.
Особого внимания требует ситуация, когда партнеры владеют залоговым жильем. В рамках судебного дела о банкротстве одного из них недвижимость подлежит продаже с торгов. Статус созаемщика не дает права сохранить квартиру, даже если это его единственное жилье. Залоговый кредитор имеет приоритет: он вправе требовать реализации имущества для погашения обязательств. После того как процедура завершится, второй заемщик может лишиться прав на долю в квартире. Именно так на практике работает банкротство созаемщика по ипотеке – превращает общее жилье в актив для продажи.
Как все происходит в жизни? Представьте, что два друга в складчину купили вещь, но взяли ее «напрокат» у магазина, пока не отдадут все деньги. Магазин выступил кредитором. Вещь общая, и оба за нее отвечают. Если один друг заявляет о банкротстве, магазин не будет разбираться, кто из них виноват. Он просто заберет вещь назад, чтобы продать ее и вернуть свои средства.
В жизни происходит так же: квартира созаемщиков – это общая вещь, которая находится под «замком» у банка. Когда начинается дело о банкротстве, банк (кредитор) забирает этот залог, чтобы закрыть долг. Второму участнику, даже если он исправно платил свою часть, не удастся оставить квартиру себе. Она уходит с торгов целиком, потому что для кредитора эта недвижимость является единым обеспечением долга. По закону о банкротстве (несостоятельности) интересы банка в этом случае стоят выше права человека на жилье.

Как процедура влияет на поручителя

Чего может лишиться поручитель? Всего, чего может лишиться должник, который не выполняет требования кредиторов. При поручительстве банкротство заемщика – серьезная ответственность. Принимая решение о поручительстве, учитывайте риск стать банкротом. Согласно ст. 363 ГК РФ и нормам закона 127-ФЗ, если основной заемщик перестает платить кредиторам, ответственность за него несет гарант. В рамках дела о несостоятельности банк получает право предъявить требования к поручителю, не дожидаясь финала основного процесса.
Для тех, кто выступает в роли поручителя, чужое дело о банкротстве – повод для немедленной юридической проверки. Нужно заранее оценить каждый банковский счет и имущество на предмет возможных рисков.
Чтобы защитить свои интересы, поручителю часто приходится инициировать производство по делу о собственной несостоятельности, иначе он останется с чужим кредитом один на один.

Узнать, как списать долги

Каждый гражданин имеет право раз в 5 лет полностью списать все свои долги и кредиты

На основании Федерального закона 127 
"О временной финансовой несостоятельности".

Более того, закон предписывает это сделать, если выплачивать кредиты стало тяжело

помощь физическим лицам в списании долгов через процедуру банкротства

Панкратов Станислав

Арбитражный управляющий

Как защитить свои активы, если вы поручитель

Защита активов, если вы выступаете в роли поручителя или если ваш созаемщик должник или банкрот, – задача сложная. При поручительстве закон предусматривает механизмы защиты, но они работают в пользу того, кто быстрее оценил угрозы.
В заключение хотелось бы порекомендовать юридическую помощь. Если вы заемщик или поручитель, квалифицированная услуга юридического сопровождения позволит вовремя подать заявление и подготовить документы, чтобы защитить свои права. Достаточно оставить заявку, чтобы не остаться с чужими обязательствами после чужого процесса. Наши юристы помогут.