Подписывайтесь на наши социальные сети, где мы регулярно выкладываем полезные материалы, дела клиентов и отзывы
+7 (986) 089-02-34
г. Краснодар ул. 40 лет Победы 34, офис 508
Консультация
Филиалы
Партнерская программа
Преимущества
Блог
Отзывы
Команда
Примеры дел
Работаем ежедневно с 9:00 до 20:00
+7 (986) 089-02-34

Читайте свежие новости, экспертные статьи и полезные материалы о банкротстве физических лиц, списании долгов и возможностях заработка в партнёрской программе. Будьте в курсе важных изменений и выгодных предложений

Блог

Подписаться на наш канал
Новости Центра финансовых решений
Банкротство физических лиц в по всей России
20.08.2026
главная / блог / Несколько кредитов одновременно...

Несколько кредитов одновременно: как понять, что долговая нагрузка стала слишком большой

Содержание
  1. Почему несколько небольших кредитов превращаются в большую нагрузку
  2. Как понять, что долговая нагрузка стала слишком высокой
  3. Как новые долги начинают оплачивать старые
  4. Как самостоятельно рассчитать свою долговую нагрузку
  5. Что важно сделать в такой ситуации
  6. Означает ли высокая долговая нагрузка, что нужно банкротство

Почему несколько небольших кредитов долго не воспринимаются как проблема

Здесь оставляем вступительную механику статьи: человек берёт первый кредит, затем кредитную карту, рассрочку, небольшой заём — и каждое обязательство отдельно кажется посильным.

Как небольшие платежи складываются в большую сумму

Сюда переносим пример:
  • первый кредит — 12 000 ₽;
  • второй — 9 000 ₽;
  • кредитная карта — 7 000 ₽;
  • рассрочка — 5 000 ₽;
  • заём — 6 000 ₽.
И показываем, что в совокупности это уже 39 000 ₽ ежемесячно.

Почему возникает ощущение, что деньги просто «исчезают»
Сюда переносим блок про ситуацию, когда после всех платежей человеку начинает не хватать денег на обычные расходы.

Как понять, что долговая нагрузка стала слишком высокой

Главный критерий — не количество кредитов и даже не наличие просрочек, а способность оплачивать необходимые расходы и все долговые обязательства из собственного стабильного дохода.

Почему отсутствие просрочек ещё не означает, что всё хорошо
Здесь оставляем сравнение двух людей с одинаковым доходом, но разной структурой расходов и долгов.
Один после всех платежей сохраняет свободные деньги.

Другой вынужден использовать кредитную карту, чтобы избежать просрочки.

Формально оба платят вовремя. Реальное финансовое положение у них совершенно разное.

Какие признаки могут говорить о высокой долговой нагрузке
Сюда переносим признаки:
  • после платежей практически ничего не остаётся;
  • кредитка используется на продукты;
  • приходится занимать до зарплаты;
  • непредвиденные расходы оплачиваются заёмными деньгами;
  • новый долг помогает закрыть старый;
  • без кредитных денег бюджет перестаёт сходиться.

Как новые долги начинают оплачивать старые

Здесь раскрываем долговую спираль:
зарплата → платежи по долгам → нехватка денег → кредитная карта → следующая зарплата → новые платежи.
Почему новый кредит не устраняет дефицит бюджета
Сюда переносим пример с нехваткой 15 000 ₽ ежемесячно и новым кредитом на 150 000 ₽.
Объясняем: деньги на счёте появились сегодня, но причина дефицита не исчезла. Более того, у нового кредита появился собственный ежемесячный платёж.

Как самостоятельно рассчитать свою долговую нагрузку

Это должен быть самый прикладной блок статьи.
Шаг 1. Посчитайте стабильный доход
Шаг 2. Посчитайте необходимые расходы
Шаг 3. Сложите платежи по всем долгам
Шаг 4. Рассчитайте остаток или дефицит

Например:
Доход — 90 000 ₽
Необходимые расходы — 55 000 ₽
На долги остаётся — 35 000 ₽
Платежи по долгам — 48 000 ₽
Дефицит — 13 000 ₽ ежемесячно

Определите, откуда берётся недостающая сумма
Если дефицит регулярно закрывается кредиткой, микрозаймом, деньгами родственников или новым кредитом, это важный сигнал.

Проведите стресс-тест бюджета
Представьте, что завтра вам больше не дают новые кредиты, рассрочки и дополнительные лимиты по картам.

Сможете ли вы прожить следующий месяц и внести все платежи только на собственный доход?
Узнать, как списать долги

Каждый гражданин имеет право раз в 5 лет полностью списать все свои долги и кредиты

На основании Федерального закона 127

"О временной финансовой несостоятельности".
Более того, закон предписывает это сделать, если выплачивать кредиты стало тяжело
помощь физическим лицам в списании долгов через процедуру банкротства
Панкратов Станислав
Арбитражный управляющий

Что важно сделать в такой ситуации

Соберите все долги в одну таблицу

Кредитор, остаток задолженности, ежемесячный платёж, дата платежа, наличие просрочки.

Проверьте расходы за последние 2–3 месяца

Особенно важно посмотреть, на что реально тратятся кредитные деньги.

Зафиксируйте конкретный ежемесячный дефицит

Не «мне постоянно не хватает денег», а:
«Каждый месяц мне не хватает примерно 18 000 ₽».

Сделайте прогноз на 3–6 месяцев

Что конкретно изменится?

Закончится один из кредитов? Увеличится доход? Появится подтверждённая новая работа?
Если ничего из этого не ожидается, а дефицит сохраняется, важно учитывать это при выборе дальнейших действий.

Означает ли высокая долговая нагрузка, что нужно банкротство

Нет. Несколько кредитов или отрицательный остаток бюджета сами по себе ещё не означают, что конкретному человеку необходимо банкротство.

Для оценки ситуации нужно учитывать размер и состав задолженности, доход, обязательные расходы, имущество, семейные обстоятельства и другие факторы.

В одной ситуации финансовое положение может восстановиться после увеличения дохода или окончания части кредитов. В другой может оказаться, что человек объективно уже не способен обслуживать существующую задолженность.

Поэтому задача анализа — не подобрать человека под банкротство, а понять, какие законные варианты решения соответствуют его реальной финансовой ситуации.

Вывод
Несколько платежей по 5–10 тысяч рублей могут долго казаться незначительными. Но для бюджета имеет значение не размер каждого кредита по отдельности, а их общая сумма.
Поэтому полезно смотреть на четыре показателя:

стабильный доход → необходимые расходы → все долговые платежи → остаток или дефицит

Если результат каждый месяц отрицательный, а разница закрывается новыми заёмными деньгами, проблема уже существует — даже если серьёзных просрочек пока нет.

Если у вас несколько кредитов, кредитных карт, рассрочек или займов и вы не понимаете, насколько серьёзной стала общая нагрузка, оставьте заявку на бесплатную консультацию в «Центре Финансовых Решений».

Специалист разберёт задолженность, доходы, обязательные расходы и другие обстоятельства и объяснит, какие законные варианты решения можно рассматривать именно в вашей ситуации.

Получите полезное руководство, раскрывающее всю правду о процедуре банкротства

Вы получите руководство "законный способ списания долгов в 2025 году", а так же:

ТОП 10 мифов
о процедуре банкротства физического лица

ТОП 10 правил
при общении с банками
и коллекторами

Мы не передаём ваш номер и не рассылаем спам
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с Политикой конфиденциальности
Заполните форму ниже, 
чтобы получить руководство
Стоимость руководств:
2990
БЕСПЛАТНО

Свяжитесь с нами любым удобным способом

+7 (986) 089-02-34
Краснодар ул. 40 лет Победы 34, офис 508
bankrotstvokrd@mail.ru
У вас остались вопросы?
Или оставьте заявку
на консультацию специалиста
Получи консультацию
Меню
Сервис
Реквизиты
  • ООО "Центр финансовых решений"
  • ИНН: 2308194095
  • Адрес: Россия, Краснодар, ул. 40 лет Победы 34, офис 508
  • Телефон: +7 (986) 089-02-34

Политика конфиденциальности
Центр финансовых решений © 2016-2025г.
Все права защищены. Копирование и использование информации с сайта без согласия владельца запрещены и преследуется по закону.